Страхование на случай потери трудоспособ

Защитники прав потребителей неоднократно отмечают, что страхование профессиональной нетрудоспособности является, наряду с частной ответственностью, самым важным видом страхования.

Потеря трудоспособности - это экзистенциальный риск. Ведь потеря трудоспособности означает невозможность что-либо заработать. Последствиями этого часто становятся материальные трудности. Государство в этом случае практически не помогает - обязательное пенсионное страхование выплачивает лишь мини-пенсию всем родившимся после 1961 года в случае потери трудоспособности.

Основные положения

Если Вы вынуждены оставить работу до достижения пенсионного возраста по причине болезни или несчастного случая, Вы сталкиваетесь с большой проблемой: государственное пенсионное страхование выплачивает мини-пенсию по старости только тем, кто родился после 1961 года, если они полностью утратили трудоспособность.

Следствие: Вы, как пострадавшее лицо, будете получать мизерные государственные пособия только в том случае, если практически больше не сможете работать. Если же Вы теоретически еще можете выполнять какую-то работу - пусть даже менее высокооплачиваемую, - Вы останетесь с пустыми руками.

Поэтому Вы должны защитить себя от финансового краха в случае несчастного случая или болезни - в идеале с помощью частного полиса страхования на случай потери трудоспособности. Но какой полис выбрать? Что нужно учитывать при оформлении полиса? Насколько высокой должна быть пенсия в случае непредвиденных обстоятельств? На этом сайте вы найдете некоторые первые ответы.

Сфера применения льгот

Пенсия в случае потери трудоспособности
Важнейшей льготой при страховании на случай профессиональной инвалидности является ежемесячная пенсия - с того момента, когда вы больше не можете работать из-за несчастного случая или болезни.

Часто застрахованные лица становятся нетрудоспособными лишь частично - поэтому полное пенсионное обеспечение возможно уже при профессиональной нетрудоспособности менее чем на 100%.

Страховщик также помогает реинтегрироваться в трудовую жизнь, например, адаптируя рабочее место к потребностям инвалида, осуществляя единовременные выплаты по окончании временной нетрудоспособности или оказывая услуги, выходящие за рамки финансовой помощи - например, планируя реабилитационные мероприятия.

Финансовая защита в случае растущей потребности
Благодаря динамизации, т.е. регулярному увеличению пенсионных выплат и страховых взносов, Вы можете адаптировать свою страховую защиту на случай профессиональной инвалидности к растущим расходам на жизнь и растущим финансовым потребностям.

Если при заключении договора была оговорена последующая страховая гарантия, то можно увеличить существующую защиту, например, в случае вступления в брак, рождения ребенка или приобретения недвижимости без нового медицинского обследования, чтобы любая последующая пенсия по инвалидности удовлетворяла Ваши возросшие финансовые потребности.

Для кого это имеет смысл?

Страхование на случай потери трудоспособности необходимо не только работающим людям. Чтобы иметь надежную защиту на случай непредвиденных обстоятельств, страхование на случай потери трудоспособности целесообразно заключать также учащимся, студентам, домохозяйкам и студентам.

Важно отметить: страхование на случай потери трудоспособности следует оформлять, пока вы еще молоды и не утратили здоровье. Страховые компании часто отклоняют заявки даже при наличии незначительных заболеваний или предлагают менее выгодные условия.

Риск утраты профессиональной трудоспособности

Вряд ли кому-то хочется в молодом возрасте столкнуться с мыслью о том, что он больше не сможет заниматься своей профессиональной деятельностью. Однако примерно каждый четвертый работающий человек становится нетрудоспособным до выхода на пенсию либо в результате несчастного случая, либо из-за тяжелой болезни. Поэтому своевременно узнайте о соответствующих мерах предосторожности!

С 1 января 2001 года все работающие лица, родившиеся после 1961 года, больше не получают выплат из средств обязательного пенсионного страхования в случае утраты трудоспособности. Вместо этого была введена пенсия по пониженной трудоспособности, право на которую, однако, имеют только те, кто уже не может выполнять какую-либо работу в течение трех часов в день. Кроме того, государственные пособия настолько малы, что никак не могут защитить Вас и Вашу семью от финансового краха.

Расходы

Комплексная защита, низкие страховые взносы
Стоимость страхования на случай потери трудоспособности определяется различными факторами - набором льгот, предоставляемых страховщиком, и вашим личным риском преждевременной потери трудоспособности.

Комплексное страхование профессиональной нетрудоспособности для офисных работников стоит дешевле, чем для строителей или учителей, поскольку риск для их здоровья ниже. Полис, предусматривающий выплаты только в случае полной потери трудоспособности, можно приобрести за меньшие деньги, чем полис, предусматривающий немедленные выплаты в случае потери трудоспособности, даже если Вы можете продолжать работать по другой специальности.

Сравнение страхования на случай потери трудоспособности

Не только цена является решающим фактором для принятия решения о том, какое страхование профессиональной нетрудоспособности является для вас наилучшим. Важнейшее значение имеют также условия страхования. Получите консультацию: Особенно если речь идет о льготах, их следует тщательно проверить, чтобы понять, какая страховка подходит именно Вам.

Осторожно!

Обеспечение низких страховых взносов
Если застраховаться в молодом возрасте, то можно обеспечить низкие страховые взносы и избежать исключения льгот из-за ранее существовавших заболеваний. Сравнивать предложения можно в любое время.

При этом следует обращать внимание не только на цену, но и на условия договора: Вместо исключения из договора определенных заболеваний лучше согласиться на надбавку к страховому взносу и черным по белому договориться со страховщиком о том, что после излечения заболевания эта надбавка будет отменена.

Критерием признания профессиональной нетрудоспособности во время возможного отпуска по уходу за ребенком должна оставаться Ваша профессия, так как, будучи домохозяйкой или домохозяином, Вы защищены лишь в ограниченной степени.

Не рассчитывайте слишком жестко
Срок действия контракта не должен истекать слишком рано, поскольку во многих случаях инвалидность наступает только в возрасте 50 лет. Пенсия по инвалидности также не должна быть рассчитана слишком жестко, как правило, 75% от чистого дохода в возрасте 45 лет. Полис должен предусматривать возможность увеличения страховки без нового медицинского обследования, чтобы можно было легко скорректировать размер пенсии, например, в случае более позднего вступления в брак или рождения детей.

Важно: на вопросы страховщика о состоянии здоровья необходимо всегда отвечать правдиво; ложные ответы могут привести к потере страхового покрытия.

Правильный договор
Как найти подходящую страховку от потери трудоспособности? Примите спокойное решение

Если Вы решили заключить частный договор страхования риска потери трудоспособности, то Вы столкнетесь с большим количеством поставщиков услуг, предлагающих практически неуправляемое количество продуктов и тарифов, а также широкий диапазон цен и льгот.

Поэтому не следует принимать поспешных решений в пользу того или иного полиса страхования на случай потери трудоспособности. Оформление страховки на случай потери трудоспособности через Интернет без консультации специалиста не рекомендуется - тема сложная и требует учета множества деталей.

Поэтому обратитесь за консультацией, чтобы проанализировать свою личную ситуацию риска и сравнить множество предлагаемых тарифов.