Страхование от несчастных случаев

Несчастные случаи происходят повсюду. Пострадавшие часто получают настолько серьезные травмы, что их жизнь коренным образом меняется.

Если ваше здоровье постоянно подорвано, вы больше не можете заниматься своим обычным досугом, а иногда даже работать.

Правовая защита редко помогает

Конечно, никто не любит думать о возможном ударе судьбы, который поставит под сомнение его прежние жизненные планы. Однако без частного страхования от несчастных случаев вы плохо защищены в чрезвычайной ситуации, поскольку установленная законом защита от несчастных случаев применяется только в том случае, если несчастный случай произошел на работе или в школе. Однако более 75 процентов всех аварий происходит на частных территориях.

Частное страхование от несчастных случаев покрывает все несчастные случаи в повседневной жизни, независимо от того, произошли ли они дома, в путешествии, на работе, в свободное время или в дорожном движении. Это действует круглосуточно и везде.

Большинство несчастных случаев происходит в свободное время. Обязательное страхование от несчастных случаев в данном случае не применяется. Самозанятые и неработающие люди, в том числе и домохозяйки, сами несут риск несчастного случая на 100%, поскольку по закону они не застрахованы от несчастных случаев даже в рабочее время.

Кроме того, неработающие люди, как правило, не могут получить частное страхование на случай профессиональной нетрудоспособности. То же самое касается и пожилых специалистов, у которых уже есть ограничения по здоровью. В этом случае страхование от несчастных случаев является единственной альтернативой. Задав всего несколько вопросов во время проверки здоровья, вы сможете защитить себя от финансовых последствий несчастного случая.

Защита от несчастного случая с рождения

Кстати: выплаты от других страховщиков, таких как страхование ответственности, жизни, здоровья или пенсионное страхование, не учитываются в составе выплат по частному страхованию от несчастных случаев - выплаты по частному страхованию от несчастных случаев всегда предоставляются дополнительно.

И еще: Вы можете оформить частное страхование от несчастных случаев для своих детей с рождения. Это означает, что все возрастные группы имеют возможность защитить себя от финансовых последствий несчастного случая.

Единовременная выплата и пенсия по несчастному случаю

Частное страхование от несчастных случаев защищает от финансовых последствий серьезного несчастного случая, который часто может угрожать вашему существованию. Основой страхования от несчастных случаев является пособие по инвалидности: если в результате несчастного случая у вас возникнут проблемы со здоровьем, вы получите согласованную единовременную выплату.

Вы можете использовать это, чтобы компенсировать потерю дохода, переоборудовать свой дом или квартиру, чтобы сделать ее доступной для людей с ограниченными возможностями, или профинансировать переподготовку, чтобы сделать необходимую смену карьеры. Ежемесячная пенсия обычно также согласовывается в случае постоянного повреждения здоровья. Размер этих пособий зависит от степени инвалидности.

Ежедневное пособие, пособие по восстановлению, пособие в случае смерти

Особенно если вы работаете не по найму, несчастный случай часто связан с потерей дохода. Поэтому, будучи индивидуальным предпринимателем, вы должны договориться о ежедневном пособии по болезни в рамках вашего страхования от несчастных случаев. Суточные выплачиваются за период нетрудоспособности до одного года после несчастного случая.

Также может быть согласовано пособие на восстановление в начальный период после лечения. Пособие на восстановление предоставляется при условии выплаты суточного больничного; максимум сто дней в общей сложности. Если несчастный случай приведет к смерти в течение года, вы имеете право на застрахованное пособие в случае смерти, а это означает, что выжившие иждивенцы, по крайней мере, получают финансовое облегчение.

Конечно, вам следует основывать свои потребности в страховании на вашей индивидуальной личной и профессиональной ситуации. Согласно общему правилу расчета страховой суммы при частном страховании от несчастных случаев, вы должны застраховать как минимум в три раза больше своего годового дохода.

Чтобы ваши выплаты по страхованию от несчастных случаев соответствовали постоянно растущей стоимости жизни, страхование также можно сделать «динамичным». В этом случае страховые суммы и взносы регулярно корректируются на фиксированный процент или в соответствии с развитием взносов по обязательному пенсионному страхованию.

Больше производительности в случае серьезных аварий

Многие страховщики предлагают так называемые дополнительные модели обслуживания. Если степень инвалидности выше, то будет выплачиваться больше, чем соответствует фактической степени инвалидности. Например, если вы на 80 процентов стали инвалидом в результате несчастного случая, вы получите от 200 до 300 процентов полного пособия по инвалидности, в зависимости от соглашения.

Модели дополнительных пособий основаны на идее, что при более высокой степени инвалидности финансовые потребности пострадавших особенно высоки.

Ежегодно в результате несчастных случаев в Германии получают травмы около девяти миллионов человек, причем один миллион получает настолько серьезные травмы, что их приходится лечить в больнице. Около 24 процентов несчастных случаев происходят на работе, 30 процентов – дома, 23 процента – во время занятий спортом и играми и 18 процентов – в дорожном движении.

Типичные «домашние несчастные случаи» включают падение с лестницы, получение травм во время работы в саду или простое падение с лестницы. Травмы при пожарах в домах также не редкость.

Остерегайтесь спортивных несчастных случаев

Несчастные случаи в спорте также распространены. Новые трендовые виды спорта всегда популярны именно из-за опасности и острых ощущений. Особенно часто от спортивных травм страдают новички, которые переоценивают свои силы и физическую подготовку.

Особенно подвержены риску молодые, подвижные люди из-за разнообразного досуга – для них травма, возможно, даже с необратимым повреждением, означает значительную потерю качества жизни. Несчастные случаи также являются основной причиной профессиональной нетрудоспособности лиц моложе 30 лет.

Частное страхование от несчастных случаев и страхование от профессиональной нетрудоспособности

Помимо страхования от несчастных случаев, частное страхование на случай профессиональной инвалидности также защищает от финансовых последствий необратимого физического ущерба.

Различные услуги

Однако оба страховых полиса покрывают разные риски: частное страхование от несчастных случаев действует даже в случае очень низкой степени инвалидности. Оно помогает покрыть последующие расходы в результате несчастного случая и компенсирует финансовые потери, связанные с инвалидностью.

Однако лишь около десяти процентов всех случаев стойкой профессиональной нетрудоспособности можно объяснить несчастными случаями. Таким образом, страхование по профессиональной инвалидности также покрывает продолжающиеся заболевания, которые не были вызваны несчастным случаем, но только в том случае, если вы больше не можете выполнять свою работу из-за болезни. Однако многие профессии по-прежнему можно выполнять с постоянным ограничением по здоровью.

Менее строгий медицинский осмотр

Прежде чем оформить частное страхование на случай профессиональной нетрудоспособности, всегда необходимо пройти комплексное медицинское обследование. Если у вас есть предыдущие заболевания или вы работаете на работе с высоким риском для здоровья, вы должны ожидать страховых взносов выше среднего по страхованию от профессиональной нетрудоспособности или даже отказа страховщика.

Однако перед оформлением страхования от несчастных случаев проверка здоровья не требуется или проводится лишь менее строго.